Revisado el 28 de septiembre de 2026.
Tu reporte de crédito es la base de lo que ven los prestamistas cuando pides una tarjeta, un préstamo o un apartamento. Un error en él puede costarte una aprobación o una tasa más baja. Con la información de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), repasamos cómo pedirlo gratis, qué revisar y cómo disputar un error.
Dónde pedirlo gratis y cada cuánto
La FTC indica que puedes ver tu informe de crédito gratis cada semana en cada uno de los tres burós (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por la ley federal para esto. También puedes pedirlo por teléfono al 1-877-322-8228 o por correo.
Escribe bien la dirección del sitio: existen páginas con nombres parecidos que cobran o piden datos que no necesitan. Y no te preocupes por tu puntaje: pedir tus propios informes no lo baja.
Qué revisar en cada reporte
- Tus datos personales: nombre, direcciones y empleadores.
- Las cuentas: que estén todas y que todas sean tuyas.
- El historial de pagos: que no aparezcan atrasos que no tuviste.
- Consultas de crédito o cuentas en cobranza que no reconoces, que pueden ser señal de robo de identidad.
Revisa los tres burós, porque cada uno puede tener información distinta.
Cómo disputar un error, paso a paso
- Reúne pruebas: estados de cuenta, comprobantes de pago o capturas de pantalla que demuestren el error.
- Escribe una carta al buró con tu nombre y dirección, cada dato incorrecto, por qué es un error y qué pides (corregirlo o eliminarlo). Incluye copias, nunca originales, y una copia del informe con los errores marcados. La CFPB ofrece cartas modelo.
- Disputa también con la empresa que informó el dato (el banco o prestamista), no solo con el buró.
- Guarda copia de todo y anota las fechas. Si envías por correo, usa correo certificado para tener constancia.
Qué pasa después de disputar
Según la FTC, el buró tiene 30 días para investigar y debe darte el resultado por escrito. Si cambia algo, te entrega una copia gratis del informe actualizado. Si la disputa procede, puedes pedir que avisen del cambio a quienes recibieron tu informe en los últimos 6 meses, o en los últimos 2 años si fue un empleador.
Si no te dan la razón, puedes pedir que se agregue una declaración de tu disputa al informe. Y si la empresa no responde bien, puedes presentar una queja ante la CFPB en su sitio web; la agencia indica que suele obtener respuesta en unos 15 días.
Cuidado con las empresas de «reparación de crédito»
La CFPB advierte que ninguna empresa puede eliminar legalmente información negativa que sea correcta. Desconfía de quien te lo prometa a cambio de dinero: todo lo que ellas hacen, lo puedes hacer tú gratis.
Si tu reporte está vacío
Es normal si acabas de llegar al país. No es un error: simplemente todavía no tienes historial. Lee cómo construir historial de crédito desde cero.
Modelo de carta de disputa, para adaptar
Las agencias de crédito trabajan en inglés, así que conviene enviar la carta en ese idioma. Este es un modelo breve basado en los datos que la FTC recomienda incluir. Reemplaza lo que está entre corchetes:
[Your full name]
[Your address]
[Date]To: [Name of the credit reporting company]
Dispute DepartmentI am writing to dispute the following information in my credit report. The items I dispute are circled on the attached copy of my report.
Item: [name of the creditor and account number]. This item is inaccurate because [short reason, for example: I paid this account on time / this account is not mine]. I am requesting that the item be [removed / corrected to show …].
Enclosed are copies of [list your documents] supporting my position. Please investigate this matter and correct the disputed item as soon as possible.
Sincerely,
[Your name]
En español, la carta dice: quién eres, qué dato del reporte está mal, por qué está mal, qué pides (corregirlo o eliminarlo) y qué pruebas adjuntas. Nunca envíes documentos originales, solo copias.
Calendario de una disputa
| Paso | Qué pasa | Qué haces tú |
|---|---|---|
| Día 0 | Envías la disputa por internet, por teléfono o por correo certificado | Guardas copia de la carta y el comprobante de envío |
| Hasta el día 30 | Según la FTC, el buró investiga y consulta a la empresa que dio el dato | Respondes si te piden más información |
| Al terminar | El buró te da el resultado por escrito y, si hubo cambios, una copia gratis del informe corregido | Revisas que el error ya no aparezca en los tres burós |
| Si no te dan la razón | El dato puede seguir en el reporte | Pides que agreguen tu declaración y puedes presentar una queja ante la CFPB |
Preguntas frecuentes
¿Pedir mi reporte me cuesta algo?
En AnnualCreditReport.com, no. Desconfía de cualquier sitio que te lo cobre.
¿Cuál es la diferencia entre el reporte y el puntaje?
El reporte es tu historial; el puntaje es un número que se calcula a partir de él. Mira qué es el puntaje de crédito.
¿Y si el error viene de un robo de identidad?
Sigue los pasos de nuestra guía sobre qué hacer si te roban la identidad.
Sigue leyendo
- Qué es el puntaje de crédito y cómo se calcula
- Cómo construir historial de crédito desde cero en EE. UU.
- Qué hacer si te roban la identidad en EE. UU.
Fuentes
- FTC: informes de crédito gratis
- FTC: cómo disputar errores en tus informes de crédito
- CFPB: reportes y puntajes de crédito
Sobre el autor
Juan Camilo Martínez Ortiz escribe Claro en USA desde Colombia. Tiene familiares y conocidos en Estados Unidos y explica en español la información oficial de agencias como el IRS, la CFPB y el DMV. No es abogado, contador ni asesor financiero o migratorio: cada dato de esta guía enlaza a su fuente oficial para que puedas comprobarlo. Más sobre el autor · Cómo trabajamos
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria, fiscal ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre en la fuente oficial.