Revisado el 20 de septiembre de 2026.
Tu reporte de crédito es la base de todo lo que dicen de ti los prestamistas. Un error en él puede costarte una tarjeta, un préstamo o una tasa más baja. Por eso conviene revisarlo. Esta guía resume lo que explica la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Dónde pedirlo gratis
La CFPB recomienda revisar tus reportes una vez al año en annualcreditreport.com, el sitio oficial. Es importante escribir bien la dirección, porque existen sitios parecidos que cobran o piden datos innecesarios. Pedir tu propio reporte no baja tu puntaje.
Qué revisar
- Tus datos personales: nombre, direcciones y empleadores.
- Las cuentas abiertas: ¿son todas tuyas?
- El historial de pagos: ¿hay pagos atrasados que no lo eran?
- Consultas de crédito y cuentas en cobranza que no reconoces.
La CFPB dice que revisar tus reportes sirve para asegurarte de que no haya errores que puedan impedirte obtener crédito o las mejores condiciones en un préstamo.
Cómo disputar un error
Según la CFPB, debes presentar la disputa directamente a las dos partes: la compañía de reportes de crédito que emitió el reporte y la empresa que le dio esa información.
- Identifica el error y reúne pruebas: recibos, estados de cuenta, capturas de pantalla.
- Escribe la disputa y envíala a la compañía de crédito y a la empresa que suministró el dato. La CFPB ofrece cartas modelo.
- Guarda copia de todo lo que envíes y anota las fechas.
- Si no te resuelven, puedes presentar una queja ante la CFPB en su sitio web. La agencia indica que suele obtener respuesta en unos 15 días.
Después de disputar
Revisa de nuevo tu reporte para confirmar que el error se corrigió. Si sospechas que el error viene de un robo de identidad, mira nuestra guía sobre qué hacer si te roban la identidad.
Si no tienes historial
Puede que tu reporte esté vacío. Es normal si acabas de llegar. Lee cómo construir historial de crédito desde cero.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto debo pedir mi reporte? La CFPB recomienda revisarlo cada año.
¿Pedirlo me cuesta algo? En el sitio oficial, no. Desconfía de quien te lo cobre.
¿Cuál es la diferencia entre el reporte y el puntaje? El reporte es el historial; el puntaje es un número calculado a partir de él. Mira qué es el puntaje de crédito.
Errores comunes al disputar
Disputar sin pruebas es un error habitual. Reúne documentos que respalden tu caso, como estados de cuenta o comprobantes de pago. Otro error es limitarse a una sola agencia cuando el error aparece en varias, y no guardar copia de lo que envías. Además, si mandas la disputa por correo, conviene usar correo certificado para tener constancia.
Cómo estructurar tu carta de disputa
- Tus datos completos y el reporte al que te refieres.
- La cuenta o dato exacto que es incorrecto.
- Explicación breve de por qué es un error.
- Copias de los documentos que lo prueban.
- Petición clara de corregir o eliminar la información.
Las agencias de crédito tienen obligación legal de investigar disputas razonables; puedes consultar los detalles en el sitio de la CFPB.
Cuántas veces puedes pedir tu reporte
La FTC indica que puedes ver tu informe de crédito gratis cada semana en cada uno de los tres burós (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com, el único sitio autorizado por la ley federal. También puedes pedirlo por teléfono al 1-877-322-8228 o por correo. Pedir tus propios informes no baja tu puntaje.
Qué revisar en cada reporte
- Que tus datos personales (nombre, dirección) estén correctos.
- Que el historial de pagos de cada cuenta sea exacto.
- Que estén todas tus cuentas y ninguna cuenta o consulta que no reconozcas, que puede ser señal de robo de identidad.
Revisa los tres burós, porque pueden mostrar información distinta.
Cómo disputar un error, según la FTC
- Escribe una carta al buró con tu nombre y dirección, cada error y por qué lo es.
- Incluye copias (nunca originales) de los documentos que lo prueban y una copia del informe con los errores marcados.
- Disputa también con la empresa que informó el dato, no solo con el buró.
- El buró tiene 30 días para investigar y debe darte el resultado por escrito. Si cambia algo, te da una copia gratis del informe, que no cuenta como tu informe gratis anual.
Si la disputa procede, puedes pedir que avisen a quienes recibieron tu informe en los últimos 6 meses, o 2 años en caso de empleadores. Si no se resuelve, puedes pedir que se agregue una declaración de tu disputa a tu informe.
Cuidado con la reparación de crédito
La CFPB advierte que ninguna empresa puede eliminar legalmente información negativa que sea exacta. Desconfía de quien lo prometa a cambio de dinero.
Fuentes de esta ampliación
- consumer.ftc.gov/articles/free-credit-reports
- consumer.ftc.gov/articles/disputing-errors-your-credit-reports
- www.consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores/
Sigue leyendo
- Qué es el puntaje de crédito y cómo se calcula
- Cómo construir historial de crédito desde cero en EE. UU.
- Qué hacer si te roban la identidad en EE. UU.
Fuentes
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria, fiscal ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre en la fuente oficial.