Revisado el 20 de septiembre de 2026.
Abrir una cuenta bancaria es lo primero que muchas personas necesitan al llegar a Estados Unidos: para recibir un sueldo, pagar renta o guardar dinero sin cargarlo en efectivo. La duda más común es si se puede hacer sin número de seguro social (SSN). La respuesta corta: en muchos casos sí, pero depende del banco y del tipo de cuenta.
Esta guía explica qué dice la regulación federal, qué documentos suelen pedir los bancos y qué preguntar antes de decidirte. No es asesoría legal ni financiera; confirma siempre los requisitos con el banco.
Qué dice la regla federal
Los bancos deben verificar la identidad de quien abre una cuenta. Esa obligación viene del reglamento federal conocido como Programa de Identificación de Clientes (31 CFR 1020.220). Para una persona que no es ciudadana de EE. UU. y no tiene un número de identificación fiscal (como el SSN), el reglamento permite que el banco pida uno o más de estos datos:
- El número de pasaporte y el país que lo emitió.
- El número de una tarjeta de identificación de extranjero.
- El número y país de emisión de cualquier otro documento oficial que acredite nacionalidad o residencia y tenga fotografía.
Es decir, la ley federal no obliga a que tengas un SSN para abrir una cuenta. Pero cada banco puede fijar sus propias políticas dentro de esa regla, y por eso unos aceptan menos documentos que otros.
Documentos que suelen pedir
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publica una lista de verificación para abrir una cuenta. Según ese documento, los bancos suelen pedir:
- Una identificación con fotografía emitida por el gobierno de EE. UU. o por un gobierno extranjero. Puede ser un pasaporte extranjero, una identificación consular (como la matrícula consular de México, Guatemala o Argentina) u otro documento oficial.
- Una segunda identificación o prueba de domicilio, como una tarjeta del seguro social, un recibo de servicios a tu nombre y dirección, o un acta de nacimiento.
Ten a mano también un comprobante de dirección reciente (recibo de luz, agua, internet o contrato de renta) y algo de dinero para el depósito inicial, si el banco lo exige.
El papel del ITIN
Si no tienes SSN, puedes usar un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente), que emite el IRS. La CFPB advierte que, sin ese número, quizá solo puedas abrir una cuenta que no genere intereses. Para información sobre cómo solicitarlo, el IRS atiende en el 1-800-829-1040.
Un ITIN sirve para declarar impuestos y, en varios bancos, para abrir cuentas. No autoriza a trabajar ni cambia tu estatus migratorio.
Paso a paso para abrir la cuenta
- Elige dos o tres opciones. Compara bancos grandes, bancos locales y cooperativas de crédito (credit unions). Estas últimas a veces tienen requisitos más flexibles y comisiones más bajas.
- Pregunta antes de ir. Llama o escribe y pregunta qué documentos aceptan si no tienes SSN. Pregunta si el ITIN, el pasaporte o la identificación consular son válidos.
- Reúne tus documentos: identificación con foto, segunda identificación, comprobante de domicilio y, si lo tienes, tu ITIN.
- Revisa las comisiones. Pregunta por el saldo mínimo, la cuota mensual, las tarifas de cajeros automáticos y cómo evitar cargos por sobregiro.
- Abre la cuenta en una sucursal o en línea, según lo que permita el banco, y guarda una copia de los papeles que firmes.
- Activa las alertas de saldo bajo y la banca móvil para no pasarte de tu saldo.
Qué preguntar antes de decidir
La CFPB recomienda hacer estas preguntas a quien te atienda:
- ¿Hay un saldo mínimo y una cuota mensual?
- ¿Cómo puedo evitar la cuota mensual? (a veces el depósito directo del sueldo la elimina)
- ¿Cuánto cobran por usar cajeros de otros bancos?
- ¿Cómo evito los cargos por sobregiro?
- ¿Tiene banca en línea y aplicación móvil?
¿Está protegido mi dinero?
En los bancos asegurados por la FDIC, los depósitos están protegidos hasta un límite establecido por la ley. Verifica el monto vigente en el sitio de la FDIC, porque las reglas de cobertura dependen del banco y del tipo de cuenta. En las cooperativas de crédito, la protección equivalente la da la NCUA. Antes de abrir la cuenta, confirma que la institución esté asegurada; puedes verificarlo en el sitio de la FDIC.
Errores comunes
- Ir sin llamar antes: cada sucursal puede tener sus propias reglas.
- Abrir la primera cuenta que ofrecen sin comparar comisiones.
- Usar servicios de «cuentas sin banco» que cobran cuotas altas sin estar aseguradas.
- No guardar el comprobante de las cuentas y contratos firmados.
Errores comunes al abrir una cuenta sin Seguro Social
Pensar que es imposible hace que muchas personas ni lo intenten. Algunas instituciones aceptan otros documentos, como el ITIN o el pasaporte, pero las políticas varían entre bancos y cooperativas. Otro error es presentarse sin llamar antes: pregunta qué documentos aceptan para evitar viajes en vano.
Qué preguntar antes de ir
- ¿Aceptan ITIN o pasaporte para abrir la cuenta?
- ¿Qué comprobante de domicilio piden?
- ¿Cuál es el depósito inicial y hay saldo mínimo?
- ¿Hay comisiones mensuales?
- ¿Hay atención en español?
Qué dice la CFPB sobre los documentos
La CFPB indica que, para abrir una cuenta, normalmente se pide una identificación con foto emitida por el gobierno de EE. UU. o de otro país. Como identificación secundaria puede servir la tarjeta de Seguro Social, una factura con tu nombre y dirección o el acta de nacimiento.
También se pide un número de Seguro Social o un ITIN. Si no tienes ninguno, la CFPB advierte que quizá solo puedas abrir una cuenta que no genera intereses.
Pasaportes y matrículas consulares
Según la CFPB, algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares, como la matrícula consular mexicana. Pero cada institución tiene su propia política, por eso conviene llamar antes y preguntar qué aceptan.
Checklist antes de ir
- Identificación con foto vigente (pasaporte u otra).
- Comprobante de domicilio con tu nombre.
- ITIN, si lo tienes.
- Dinero para el depósito inicial, si lo piden.
- Pregunta por comisiones mensuales, saldo mínimo y atención en español.
Si un banco te dice que no, prueba en una cooperativa de crédito o en otra sucursal: las políticas cambian mucho.
Fuentes de esta ampliación
Sigue leyendo
- Qué es el ITIN y cómo solicitarlo paso a paso
- Cómo administrar tu cuenta de cheques (checking) para no pagar de más
- Cómo construir historial de crédito desde cero en EE. UU.
Fuentes
- CFPB: lista de verificación para abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito
- 31 CFR 1020.220: requisitos del Programa de Identificación de Clientes para bancos
- FDIC: seguro de depósitos
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre con el banco.