Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin número de seguro social

Revisado el 28 de septiembre de 2026.

Abrir una cuenta bancaria es de lo primero que muchas personas necesitan al llegar a Estados Unidos: para recibir el sueldo, pagar la renta o no cargar efectivo. La duda más común es si se puede sin número de Seguro Social (SSN). La respuesta corta: en muchos casos sí, pero depende del banco y del tipo de cuenta. Primero verás qué dice la regla federal; después, qué documentos suelen pedir y qué preguntar antes de decidirte.

Qué dice la regla federal

Los bancos están obligados a verificar la identidad de quien abre una cuenta, según el reglamento federal llamado Programa de Identificación de Clientes (31 CFR 1020.220). Para una persona que no es ciudadana de EE. UU. y no tiene número de identificación fiscal, ese reglamento permite que el banco pida uno o más de estos datos:

• El número de pasaporte y el país que lo emitió.
• El número de una tarjeta de identificación de extranjero.
• El número y país de otro documento oficial con foto que acredite nacionalidad o residencia.

Es decir, la ley federal no exige un SSN para abrir una cuenta. Pero cada banco fija sus propias políticas dentro de esa regla, y por eso unos aceptan más documentos que otros.

Qué documentos suelen pedir

Según la lista de verificación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), los bancos suelen pedir:

• Una identificación con foto emitida por el gobierno de EE. UU. o de otro país. Según la CFPB, algunos bancos y cooperativas aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares, como la matrícula consular mexicana.
• Una segunda identificación o prueba de domicilio, como un recibo de servicios con tu nombre y dirección o un acta de nacimiento.
• Un número de Seguro Social o un ITIN. Si no tienes ninguno, la CFPB advierte que quizá solo puedas abrir una cuenta que no genere intereses.

Lleva también dinero para el depósito inicial, si el banco lo exige.

El papel del ITIN

El ITIN es un número que emite el IRS para temas de impuestos, y en varios bancos sirve para abrir cuentas. No autoriza a trabajar ni cambia tu estatus migratorio, y el IRS no lo emite solo para abrir una cuenta bancaria: tienes que tener un motivo fiscal. Te explico cómo se pide en qué es el ITIN y cómo solicitarlo.

Paso a paso para abrir la cuenta

1. Elige dos o tres opciones: bancos grandes, bancos locales y cooperativas de crédito, que a veces tienen requisitos más flexibles y comisiones más bajas.
2. Pregunta antes de ir qué documentos aceptan si no tienes SSN: ITIN, pasaporte o identificación consular. Cada sucursal puede tener sus propias reglas.
3. Reúne tus documentos: identificación con foto, segunda identificación o comprobante de domicilio y tu ITIN si lo tienes.
4. Compara costos: saldo mínimo, cuota mensual, comisiones de cajeros y cargos por sobregiro.
5. Abre la cuenta en la sucursal o en línea, y guarda copia de lo que firmes.
6. Activa la banca móvil y las alertas de saldo bajo.

Qué preguntar antes de decidir

• ¿Aceptan ITIN, pasaporte o matrícula consular?
• ¿Qué comprobante de domicilio piden?
• ¿Hay depósito inicial, saldo mínimo o cuota mensual? ¿Cómo se evita la cuota (por ejemplo, con depósito directo)?
• ¿Cuánto cobran por usar cajeros de otros bancos y cómo evito el sobregiro?
• ¿Tienen aplicación móvil y atención en español?
• ¿Están asegurados por la FDIC (o por la NCUA, si es una cooperativa)? Lee cómo saber si tu dinero está protegido.

Errores comunes

• Pensar que es imposible y no intentarlo.
• Ir sin llamar antes y perder el viaje.
• Abrir la primera cuenta que te ofrecen sin comparar comisiones.
• Usar servicios de «cuentas sin banco» que cobran cuotas altas y no están asegurados.

Si un banco te dice que no, prueba en otra sucursal o en una cooperativa de crédito: las políticas cambian mucho de una institución a otra.

¿Qué pide cada banco en concreto? Revisé las páginas oficiales de 8 bancos y cooperativas y lo reuní en una tabla: qué piden 8 bancos para abrir una cuenta sin número de Seguro Social.

Preguntas frecuentes

¿Me pueden pedir el número de Seguro Social de forma obligatoria?
La regla federal no lo exige a quien no lo tiene, pero cada banco decide qué documentos acepta. Si uno te lo exige, pregunta en otro banco o en una cooperativa.

¿La matrícula consular sirve?
Según la CFPB, algunos bancos y cooperativas aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares, como la matrícula consular mexicana. Confírmalo antes de ir.

¿Tener una cuenta me ayuda a construir crédito?
No directamente: según la CFPB, las tarjetas de débito normalmente no se reportan a las agencias de crédito. Pero la cuenta es el primer paso, porque algunos productos para construir crédito se piden en el banco o la cooperativa donde ya eres cliente. Lee cómo construir historial desde cero.

¿Mi dinero está protegido aunque no tenga SSN?
Sí. Según la FDIC, no necesitas ser ciudadano ni residente para que tus depósitos estén asegurados. Lee cómo funciona el seguro FDIC.

Sigue leyendo

• Qué piden 8 bancos para abrir una cuenta sin número de Seguro Social: comparativa 2026
• Qué es el ITIN y cómo solicitarlo paso a paso
• Cómo administrar tu cuenta de cheques (checking) para no pagar de más
• Cómo construir historial de crédito desde cero en EE. UU.

Fuentes

• CFPB: lista de verificación para abrir una cuenta (en español)
• 31 CFR 1020.220: Programa de Identificación de Clientes para bancos
• FDIC: seguro de depósitos

Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre con el banco.