Glosario financiero: términos en inglés y español que necesitas conocer

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Revisado el 20 de septiembre de 2026.

Uno de los mayores obstáculos al manejar dinero en Estados Unidos es el vocabulario. Este glosario reúne términos que aparecen en cuentas, créditos e impuestos, con su significado en español y enlaces a nuestras guías. Las definiciones se basan en las fuentes oficiales que usamos en el sitio (CFPB, IRS, NCUA y FTC).

Cuentas bancarias

  • Checking account (cuenta de cheques): la cuenta que usas a diario para recibir tu sueldo y pagar. Guía: cómo administrarla.
  • Savings account (cuenta de ahorros): cuenta para guardar dinero.
  • Overdraft (sobregiro): cuando el banco paga una transacción aunque no tengas fondos suficientes, y te puede cobrar una comisión. Guía: sobregiro.
  • Direct deposit (depósito directo): cuando tu sueldo se ingresa directamente en tu cuenta.
  • Credit union (cooperativa de crédito): institución sin fines de lucro cuyos dueños son sus miembros. Guía: cooperativas de crédito.
  • FDIC / NCUA: agencias federales que aseguran los depósitos en bancos (FDIC) y en cooperativas de crédito (NCUA).

Crédito

  • Credit report (reporte de crédito): el documento con tu historial de crédito.
  • Credit score (puntaje de crédito): número calculado a partir de tu reporte, que suele ir de 300 a 850. Guía: puntaje de crédito.
  • Secured credit card (tarjeta asegurada): tarjeta respaldada por un depósito tuyo. Guía: tarjeta asegurada.
  • Credit-builder loan (préstamo para construir crédito): préstamo cuyo dinero queda guardado hasta que terminas de pagar. Guía: credit-builder loans.
  • Credit utilization (uso del crédito): qué parte de tu límite estás usando. La CFPB recomienda no pasar del 30 %.
  • Fraud alert (alerta de fraude) y credit freeze (congelamiento de crédito): herramientas para protegerte de robo de identidad. Guía: robo de identidad.

Impuestos

  • IRS: el Servicio de Impuestos Internos, la agencia de impuestos federal.
  • SSN (número de seguro social): número de identificación para trabajar y para asuntos del Seguro Social.
  • ITIN: número de identificación fiscal para quienes no pueden obtener un SSN. Guía: ITIN.
  • W-4: formulario que llenas para que tu empleador retenga impuestos. W-2: resumen anual de lo que ganaste y de lo retenido. Guía: W-2 y W-4.
  • Tax return (declaración de impuestos): el formulario que presentas al IRS. Guía: declarar por primera vez.
  • VITA: programa gratuito de preparación de impuestos con voluntarios. Guía: VITA.

Otros términos útiles

Cómo usar este glosario

Cuando leas un contrato o una carta de un banco, busca el término en inglés y relaciónalo con su explicación en español. Si algún término es clave para una decisión importante, pide a la entidad una explicación por escrito o un intérprete; no firmes algo que no entiendes.

Frases útiles para pedir ayuda en inglés

  • «Could you explain this in Spanish?» (¿Podría explicarme esto en español?).
  • «What are the fees for this account?» (¿Cuáles son las comisiones de esta cuenta?).
  • «Is this reported to the credit bureaus?» (¿Esto se reporta a las agencias de crédito?).
  • «Can I get this in writing?» (¿Me lo puede dar por escrito?).
  • «I need more time to review this.» (Necesito más tiempo para revisarlo.).

Más términos útiles

  • Opt-in (consentimiento): tu aceptación previa para que el banco cobre sobregiros en cajeros y compras con débito.
  • Credit freeze (congelamiento de crédito): bloqueo gratuito que impide abrir cuentas nuevas a tu nombre mientras lo mantengas.
  • Fraud alert (alerta de fraude): aviso en tu informe de crédito para que los negocios verifiquen tu identidad.
  • Secured card (tarjeta asegurada): tarjeta respaldada por un depósito que haces tú.
  • Credit-builder loan (préstamo para crear crédito): préstamo cuyo dinero se guarda como ahorro mientras pagas.
  • Credit report (informe de crédito): historial de tus cuentas y pagos; puedes ver el tuyo gratis en AnnualCreditReport.com.
  • Overdraft (sobregiro): cuando pagas más de lo que tienes en la cuenta.
  • Remittance (remesa): dinero que envías a otro país.
  • Withholding (retención): impuesto que tu empleador descuenta de tu pago.
  • Refund (reembolso): dinero que el IRS te devuelve si pagaste de más.

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Fuentes

Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria, fiscal ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre en la fuente oficial.

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