Glosario financiero: términos en inglés y español que necesitas conocer

Revisado el 28 de septiembre de 2026.

Uno de los mayores obstáculos al manejar dinero en Estados Unidos es el vocabulario. Este glosario reúne los términos que más aparecen en cuentas, créditos, impuestos, seguros y trámites, con su significado en español y el enlace a la guía donde lo explicamos a fondo. Las definiciones se basan en las fuentes oficiales que usamos en el sitio, como la CFPB, el IRS, la NCUA y la FTC.

Cuentas bancarias

• Checking account (cuenta de cheques): la cuenta que usas a diario para recibir tu sueldo y pagar. Guía: cómo administrarla.
• Savings account (cuenta de ahorros): cuenta para guardar dinero.
• Direct deposit (depósito directo): cuando tu sueldo se deposita directamente en tu cuenta.
• Overdraft (sobregiro): cuando el banco paga una transacción aunque no tengas fondos suficientes, y te puede cobrar una comisión. Guía: sobregiro.
• Opt-in (consentimiento): tu aceptación previa para que el banco pueda cobrarte por sobregiros en cajeros y compras con tarjeta de débito.
• Credit union (cooperativa de crédito): institución sin fines de lucro cuyos dueños son sus miembros. Guía: cooperativas de crédito.
• FDIC y NCUA: agencias federales que aseguran los depósitos en los bancos (FDIC) y en las cooperativas de crédito (NCUA). Guía: seguro FDIC y NCUA.
• Remittance (remesa): dinero que envías a otro país. Guía: enviar dinero al extranjero.

Crédito

• Credit report (reporte o informe de crédito): el documento con tu historial de cuentas y pagos. Puedes ver el tuyo gratis en AnnualCreditReport.com. Guía: reporte de crédito.
• Credit score (puntaje de crédito): número calculado a partir de tu reporte, que en la mayoría de los modelos va de 300 a 850. Guía: puntaje de crédito.
• Credit utilization (uso del crédito): qué parte de tu límite estás usando. La CFPB recomienda no pasar del 30 %.
• APR (tasa de porcentaje anual): la forma estándar de expresar el costo de pedir dinero prestado en un año. Guía: qué es el APR.
• Grace period (período de gracia): el tiempo entre el cierre del estado de cuenta y la fecha de pago en el que, si pagas el saldo completo, normalmente no te cobran intereses por las compras.
• Secured credit card (tarjeta asegurada): tarjeta respaldada por un depósito tuyo. Guía: tarjeta asegurada.
• Credit-builder loan (préstamo para construir crédito): préstamo cuyo dinero queda guardado hasta que terminas de pagar. Guía: préstamos para construir crédito.
• Fraud alert (alerta de fraude): aviso en tu informe de crédito para que los negocios verifiquen tu identidad antes de darte crédito.
• Credit freeze (congelamiento de crédito): bloqueo gratuito que impide abrir cuentas nuevas a tu nombre mientras lo mantengas. Guía: robo de identidad.

Trabajo e impuestos

• IRS: el Servicio de Impuestos Internos, la agencia federal de impuestos.
• SSN (número de Seguro Social): número que se usa para trabajar y para los asuntos del Seguro Social.
• ITIN: número de identificación fiscal para quienes necesitan declarar y no pueden obtener un SSN. No autoriza a trabajar. Guía: ITIN.
• W-4: formulario que llenas para que tu empleador sepa cuánto impuesto retenerte.
• W-2: resumen anual de lo que ganaste y de lo que te retuvieron. Guía: W-2 y W-4.
• Withholding (retención): impuesto que tu empleador descuenta de tu pago y envía al gobierno.
• Tax return (declaración de impuestos): el formulario que presentas al IRS cada año. Guía: declarar por primera vez.
• Refund (reembolso): dinero que el IRS te devuelve si pagaste más impuesto del que debías.
• VITA: programa gratuito de preparación de impuestos con voluntarios certificados. Guía: VITA.
• Child Tax Credit (crédito tributario por hijos): crédito que reduce los impuestos de familias con hijos que califican. Guía: crédito por hijos.
• 401(k): plan de ahorro para el retiro que ofrecen algunos empleadores. Match es el aporte que el empleador suma a lo que tú ahorras. Guía: 401(k).

Vivienda, seguros y documentos

• Lease (contrato de alquiler): el acuerdo por escrito con el dueño o administrador de la vivienda.
• Security deposit (depósito de seguridad): dinero que el arrendador guarda como garantía mientras vives en la vivienda.
• Co-signer (codeudor): persona que firma contigo y se compromete a pagar si tú no pagas. Guía: alquilar sin historial de crédito.
• Liability insurance (seguro de responsabilidad civil): el seguro de auto que paga los daños que causas a otras personas. Guía: seguro de auto obligatorio.
• Deductible (deducible): la parte de un reclamo que pagas tú antes de que el seguro pague el resto.
• REAL ID: licencia o identificación estatal que cumple las normas federales y sirve para volar dentro del país. Guía: REAL ID.
• Scam (estafa): engaño para quitarte dinero o datos. Guía: cómo evitar estafas.

Frases útiles para pedir ayuda en inglés

• «Could you explain this in Spanish?» (¿Podría explicarme esto en español?)
• «What are the fees for this account?» (¿Cuáles son las comisiones de esta cuenta?)
• «Is this reported to the credit bureaus?» (¿Esto se reporta a las agencias de crédito?)
• «Can I get this in writing?» (¿Me lo puede dar por escrito?)
• «I need more time to review this.» (Necesito más tiempo para revisarlo.)

Cómo usar este glosario

Cuando leas un contrato o una carta de un banco, busca el término en inglés y relaciónalo con su explicación en español. Si un término es clave para una decisión importante, pide a la entidad una explicación por escrito o un intérprete, y no firmes nada que no entiendas.

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Fuentes

• CFPB: reportes y puntajes de crédito
• IRS: ITIN
• MyCreditUnion.gov: seguro de depósitos
• FTC: IdentityTheft.gov

Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal, migratoria, fiscal ni financiera. Los requisitos cambian; confirma siempre en la fuente oficial.